Kameraförsäkring – så ska du tänka innan olyckan är framme

Kamerautrustningar är väldigt sällan gratis, när det är dags att köpa prylar till vår hobby handlar det för många om att noga tänka igenom sina inköp. Dels för att man vill köpa det som bäst motsvarar ens behov och önskningar, men också för att det oftast kostar en slant. Om man lägger ner sina surt förvärvade slantar på utrustning vill man ju ha kvar den så länge som man tänkt sig.

Men det finns ju saker som kan hända vilket gör att du skiljs från din utrustning eller att den slutar fungera. Saker som inbrott, stöld, vattenskador eller olyckor är alla saker som du kan försäkra dig emot vilket gör att du kan få ersättning för utrustning som går sönder eller stjäls. Men hur fungerar det egentligen och hur mycket kan du räkna med att få för din utrustning om den stjäls eller går sönder?

Vi har varit i kontakt med ett par försäkringsbolag, både vanliga och lite mer specialiserade för att se vad som egentligen gäller vid en olycka. Det finns också flera olika sorters försäkringar, dels din vanliga hemförsäkring som kan förstärkas med en så kallad allriskförsäkring men också så kallade specialförsäkringar som försäkrar din kamerautrustning specifikt.

Hemförsäkring och allriskförsäkring

Den vanligaste försäkringen som vi alla har är en hemförsäkring, en hemförsäkring täcker så kallad lös egendom i hemmet och hit räknas även kamerautrustning. Här gäller det bara att du har angett ett försäkringsbelopp som är högt nog att inbegripa din kamerautrustning. Det här gäller i stort sett alla försäkringsbolag. Det som kan skilja är att vissa hemförsäkringar även täcker till exempel stöld som sker utanför hemmet.

Den vanligaste skadan på kamerautrustning tenderar att vara tappskador eller stöld. Din hemförsäkringen ersätter dig bara för skador på grund av yttre krafter så att säga, det vill säga att om du själv tappar din kamera så att den skadas täcks in det av hemförsäkringen.Det man kan göra då är att teckna en så kallad allriskförsärking, eller drulleförsäkring som det ofta kallas. Det innebär att utrustningen är försäkrad mot oförutsedda och plötsliga händelser. Till exempel om du råkar tappa kamera eller objektiv så att det går sönder och antingen behöver lagas eller ersättas.

Om din kamera blir stulen eller skadas

Oavsett om du har haft inbrott eller blir bestulen på kameran när du har med den utanför ditt hem så bör du så klart börja med att göra en polisanmälan, det är något som ditt försäkringsbolag vill ha med i din anmälan till dem. Det görs dock en distinktion mellan hur din utrustning blivit stulen. Länsförsäkringar låter meddela följande:

–Ja vi gör en distinktion. I vårt försäkringsvillkor skriver vi att försäkringen gäller:

“för stöld av och skadegörelse på egendom som du medför utanför bostaden ochför stöld av och skadegörelse på egendom i samband med att du blivit utsatt för rån, väskryckning (då egendomen med våld har ryckts ifrån dig på sådant sätt att du omedelbart uppfattar stölden) eller överfall.”, säger Ola Kallemur, pressansvarig på Länsförsäkring.

Det här är dock inget som är unikt för just Länsförsäkringar utan gäller de försäkringsbolag vi haft kontakt med.

För att var säker på vilket skydd du har kan det vara bra att kolla upp maxbeloppet som din försäkring ersätter vid skador eller stöld utanför hemmet (till exempel Gjensidige har ett tak på 30 eller 50 000 kronor beroende på vilket försäkringspaket du har).

En sak som är bra att tänka på är att kamerautrustning anses vara så kallad stöldbegärlig utrustning det betyder att det kan bli så att du inte får några pengar om du kan anses ha varit oaktsam med din utrustning. Likaså om du tillfälligt lämnar utrustningen i en bil, husvagn eller liknande. Det räknas som att du har den med dig och risken är då att du inte får någon ersättning.

Om din kamerautrustning skadas och därför behöver repareras så bör du i första hand ta kontakt med en reprarationsverkstad.

– Vi måna om att reparera det som skadats i så hög grad som möjligt.

Om din kamerautrustning har skadats är det första du bör gör att kontakta en reparatör för att undersöka hur mycket det skulle kosta att reparera. Om reparationskostnaden överstiger självrisken så bör du anmäla skadan till ditt försäkringsbolag, säger Tina Halldén på Gjensidige.

Specialförsäkringar

Det finns företag som specialiserat sig på att försäkra dyrbar utrustning skillnaden här är i många fall att du får en lägre självrisk än hos din hemförsäkring, men också att de har ett lägre åldersavdrag. Detta vägs då upp av en dyrare försäkringspremie, du får alltså betala mer, men kan potentiellt få tillbaka mer om din utrustning skadas eller stjäls.

Vi pratade med Gefvert som bland annat har en specifik kameraförsäkring, vi frågade dem hur länge man kan ersättas upp till nypriset på en kamerautrustning och deras svar blev tre år (fem år om det är en analog utrustning), hos ett vanligt försäkringsbolag tenderar åldersavdraget att börja gälla redan efter ett halvår. Efter två år kan utrustningen anses ha förlorat halva sitt värde och så vidare.

Det här kan så klart bli en tråkig överraskning om du inte har koll på ditt försäkringsbolags åldersavdrag på kamerautrustning. Framför allt eftersom din utrustning sannolikt inte tappar lika mycket i värde på andrahandsmarknaden som försäkringsbolagens åldersavdrag sänker ersättningen så att ersätta din stulna kamera med en likvärdig, som då kan vara en begagnad kamera, kan bli en förlustaffär.

Gefvert, och andra försäkringsbolag som har den här typen av specialförsäkringar, har som ovan nämnt oftast en högre försäkringspremie vilket gör försäkringen dyrare i längden jämfört med din hemförsäkring.

Hos just Gefvert beror din premie också på var du vill att din försäkring ska täcka, nationellt, i europa eller över hela världen. Ju större område, desto högre premie. Olika organsiationer kan dock ha som medlemstjänst att du får billigare försäkringar vilket kan vara värt att kolla upp om du är intresserad av en specialförsäkring.

Så säger juristen

Vi kontaktade Peter Stark som är jurist på Konsumenternas försäkringsbyrå som hjälper konsumenter som anser sig ha blivit felbehandlade av försäkringsbolagen.

– Med erfarenhet av olika typer av produktförsäkringar och allriskskydden i hemförsäkringar kan jag ganska säkert säga att de huvudsakliga klagomålen och problemområdena är inom områdena när kunden ska bevisa en plötslig och oförutsedd händelse vid skada eller stöld och att bevisa innehav och värde av det stulna, meddelar Peter Stark.

Det här visar hur viktigt det är att du dels sparar kvitton och andra dokument som kan visa att du köpt kameran, men också att du är noggrann med din utrustning när du har med den ut och inte lämnar den synligt i bilen eller liknande.

Ska man sammanfatta det något röriga området försäkringar och kamerautrustningar kan man väl koka ner det till ett par punkter. Du bör kolla upp din hemförsäkring och se vilken typ av skydd den erbjuder och om du skaffar en allriskförsäkring är det bra att veta om den har några maxbelopp för utrustning du tar med från hemmet.

Om du inte är nöjd med villkoren i din hemförsäkring kan det vara en idé att titta på en speciell kameraförsäkring, men då får du vara beredd på att det kostar mer. Oavsett vad du väljer är det bra att vara medveten om vilket skydd du har och se till att du har dokumentation som visar att din utrustning faktiskt är din.

Kolla även in artikeln "Så funkar det: Försäkring för din mobil – koll innan olyckan är framme" på vår systersajt mobil.se.