7 saker du undrat om smslån

TEXT:Lånea

I den här artikeln pratar vi mer om frågor som bland annat rör vad ett SMS-lån är samt hur mycket det kostar att ta ett SMS-lån, med mål att du ska få vetskap om det viktigaste faktorerna som rör denna lånetyp.

1. Vad är ett SMS-lån?

Ett SMS-lån är en mindre kredit med kort återbetalningstid samt en förhållandevis hög räntesats. I regel kan du ta ett SMS-lån på mellan omkring 3 000 kronor till 10 000 kronor, och det är brukligt att den maximala återbetalningstiden ligger på cirka 30 dagar.

2. Vad skiljer ett SMS-lån från ett snabblån?

Ett SMS-lån betraktas alltid som en högkostnadskredit, medan ett snabblån inte alltid är en högkostnadskredit. Detta då somliga kreditorer marknadsför sina privatlån som snabblån, i synnerhet såvida handläggningstiden för privatlånet är kort och återbetalningstiden är lång.

3. Kan man ta ett SMS-lån utan UC?

Ja. Att du har möjlighet att ta ett SMS-lån utan att Upplysningscentralen blandas in är en välkänd marknadsföringsslogan som flertalet kreditbolag använder sig av. I dessa fall är brukligt att kreditorerna istället gör sina kontroller via Bisnode eller Creditsafe, vilket medför att ditt kreditbetyg inte påverkas.

Många kreditupplysningar från UC på kort tid utgör en röd flagg hos kreditbolagen, som tolkar dina frekventa UC-förfrågningar som att du har en ansträngd ekonomisk situation.

4. Är det farligt att ta ett SMS-lån?

Då SMS-lån ofta marknadsförs till personer med dålig ekonomi finns det en påtaglig risk att hamna i en skuldfälla, vari du tvingas ta nya lån för att betala av på äldre krediter. Att få räkningar av Inkasso är vanligt förekommande vid SMS-lån, så även att hamna i Kronofogdens register.

Ett lån med en längre återbetalningstid och med lägre ränta som följd är ofta att föredra. Hos låneportaler likt Lånea har du möjlighet att ta ett privatlån med låg ränta, då de jämför låneanbud från ett flertal långivare som i sin tur tävlar om att ge dig lägst ränta.

5. Är det alltid dåligt att ta ett SMS-lån?

Nej, om du behöver pengar snabbt och inte har någon annan utväg kan ett SMS-lån vara en god idé. Att kunna betala hyran samt att kunna laga bilen för att ha möjlighet att ta sig till jobbet är två fullt legitima anledningar till att ta ett SMS-lån. Att ta SMS-lån för lyxkonsumtion är dock en dålig idé, så även att ta nya SMS-lån för att täcka äldre krediter.

Men vad händer om du skulle hamna i en skuldfälla, med ständigt växande kostnader för krediter som följd? Som Konsumentverket påpekar ska du i första hand vända dig till en kommunal budget- och skuldrådgivare, som ger dig tips och råd med mål att din ekonomiska situation ska förbättras.

Läs mer: Lär dig mer om nya Adobe Premiere Pro.

Om rådgivningssessionerna inte ger ett tillräckligt gott resultat kan det som ett sista steg bli tal om en skuldsanering, vari du lever under existensminimum medan staten betalar dina skulder.

6. Varför heter det SMS-lån?

Termen SMS-lån populariserades i början av 2000-talet, då kreditbolag börjande marknadsföra snabba lån med hög ränta som SMS-lån. "Du skickar ett SMS - sen är pengarna på kontot inom en kvart!". Så löd marknadsföringstermerna för cirka 20 år sedan.

Numera är det istället brukligt att man ansöker om snabba lån med hjälp av Bank-ID-applikationen på sin telefon eller sin surfplatta.

7. Finns det lagar som reglerar SMS-lån?

Lagkraven för SMS-lån skärptes 1 september 2018. Vid det tillfället infördes ett tak för den maximala lånekostnaden samt den procentuella ränta som får tillämpas för SMS-lån. Numera får den effektiva räntan för ett SMS-lån inte överstiga 40 %, och ett SMS-lån på 1 000 kronor får aldrig kosta mer än 2 000 kronor enligt de nya reglerna om kostnadstak för högriskkrediter.

TEXT:Lånea